Die 3 besten Kreditkarten im Vergleich [2023]

Um die Konditionen verschiedener Kreditkartenanbieter zu vergleichen, wurden drei Modellkunden erstellt. Für jeden Modellfall wurde der jährliche Betrag berechnet, der für die Nutzung einer Kreditkarte anfällt. Bei Kreditkarten mit nicht abwählbarer, voreingestellter Teilzahlung wurde davon ausgegangen, dass der Rechnungsbetrag am Ende des Monats in einer Summe beglichen wird.

Standardnutzer
Der Standardnutzer gibt innerhalb Deutschlands pro Jahr 1.400 Euro in Geschäften und 3.000 Euro im Onlinehandel aus.

Alleinreisender
Der alleinreisende Kunde verbringt zwei Wochen innerhalb der Eurozone (Kosten: 1.000 Euro). Dabei hebt er vier Mal 200 Euro Bargeld ab und gibt 400 Euro in Geschäften aus. Außerdem reist er zehn Tage außerhalb der Eurozone (Kosten: 1.000 Euro). Dort tätigt er drei Mal Bargeldabhebungen von je 250 Euro und gibt 200 Euro in Geschäften aus. Zusätzlich tätigt er Online-Einkäufe in Höhe von 1.000 Euro.

Reisende Familie
Die reisende Familie verbringt zwei Wochen innerhalb der Eurozone (Kosten: 4.000 Euro). Dabei werden vier Mal 300 Euro Bargeld abgehoben und 200 Euro in Geschäften ausgegeben. Des Weiteren verreist die Familie zehn Tage außerhalb der Eurozone (Kosten: 3.000 Euro). Während der Reise werden drei Mal Bargeldabhebungen in Höhe von je 400 Euro getätigt und es werden 400 Euro in Geschäften ausgegeben. Darüber hinaus geben sie 2.000 Euro im Onlinehandel aus.

Wie beantrage ich eine Kreditkarte?

Nicht jeder erhält eine Kreditkarte. Grundsätzlich musst du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Positive Bonität bzw. keine negativen Schufa-Einträge
Darüber hinaus können einzelne Unternehmen die Ausgabe einer Kreditkarte von weiteren Bedingungen abhängig machen. Eine Ausnahme bilden Prepaid-Kreditkarten (oder Debitkarten). Sie werden nur mit einem Guthaben geführt, weshalb keine Schufa-Abfrage erforderlich ist. Auf diese Weise können auch Personen mit unregelmäßigem oder ohne Einkommen – auch Minderjährige – eine Kreditkarte erhalten.

Die Karten können in der Regel bequem von zu Hause aus über das Internet beantragt werden. Natürlich kannst du sie auch persönlich in der Bank beantragen – vorausgesetzt, es handelt sich nicht um eine reine Online-Bank. In beiden Fällen ist die Beantragung einer Kreditkarte unkompliziert und kostenlos.

Bei der Beantragung musst du zunächst ein Antragsformular ausfüllen. Dabei werden in der Regel folgende persönliche Daten abgefragt:
- Name
- Geburtsdatum
- Anschrift
- Berufliche Situation
- Angaben zur Lebens- und Wohnsituation
- Eventuell weitere Kontoverbindungen
Nachdem der Kreditkartenanbieter den Antrag geprüft hat, musst du eine Legitimationsprüfung durchlaufen. Das bedeutet, dass deine Identität bestätigt werden muss. Hierfür stehen verschiedene Optionen zur Verfügung:

Wenn du den Kreditkartenantrag in einer Filiale des Anbieters ausfüllst, überprüft in der Regel ein Mitarbeiter die Identität vor Ort. Dafür benötigst du ein gültiges Ausweisdokument.

Bei der Beantragung einer Kreditkarte über das Internet bieten Anbieter häufig das Postident-Verfahren an. Du druckst den ausgefüllten Antrag aus, unterschreibst ihn und bringst ihn anschließend zu einer Filiale der Deutschen Post. Dort wird deine Identität anhand eines Ausweises überprüft. Die Bestätigung der Identität erfolgt auf dem Postident-Coupon, der dem Antragsformular beiliegt.

Immer mehr Kreditkartenanbieter bieten auch das Videoident-Verfahren an. Dabei kann die Legitimationsprüfung bequem von zu Hause aus durchgeführt werden: Du meldest dich per Videoanruf beim Kreditkartenanbieter und hältst das gültige Ausweisdokument in die Webcam. Das Ausweisdokument wird mit deinen Daten abgeglichen. Nach erfolgreicher Identifizierung erhältst du einen Ident-Code auf dein Handy gesendet. Die Eingabe des Codes schließt die Legitimation ab.

Nach einigen Tagen erhältst du in zwei separaten Briefen die Kreditkarte und die dazugehörige PIN per Post. Wenn die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden ist, versendet der Anbieter auch die entsprechenden Unterlagen sowie die zugehörige Girocard per Post. Die Kreditkarte ist nun ohne weitere Wartezeit einsatzbereit. Eine Prepaid-Kreditkarte musst du jedoch

Welche Zusatzleistungen sind noch interessant?

Viele Kreditkarten bieten ein Versicherungspaket an, das hauptsächlich aus Reiseversicherungen besteht. Zu den Reiseversicherungen gehören zum Beispiel eine Reiserücktrittsversicherung, eine Auslands-Krankenversicherung, eine Reiseunfallversicherung oder ein Auslandschutzbrief für das Auto.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, unter welchen Bedingungen diese Versicherungen gültig sind, da es zwei Varianten gibt. Einige Versicherungen gelten immer, allein aufgrund des Besitzes der Kreditkarte. Andere Versicherungen werden möglicherweise erst gültig, wenn du zum Beispiel die Reise mit der Kreditkarte bezahlt hast.

Insbesondere Premium-Kreditkarten enthalten Bonusprogramme. Hier erhältst du in der Regel bei Verwendung der Kreditkarte, sei es beim Einkaufen in Geschäften oder im Internet, eine bestimmte Anzahl von Punkten pro Euro Umsatz.

Diese Punkte können dann zum Beispiel gegen Sachprämien eingetauscht werden. Alternativ gibt es auch Programme, die ab einem bestimmten Umsatz eine Geldrückzahlung gewähren ("Cashback"). Es ist auch möglich, Flugmeilen (Vielfliegerprogramme) oder Hotelpunkte mit bestimmten Bonusprogrammen zu sammeln.

Rabatte
Immer öfter arbeiten Kreditkartenanbieter und Banken mit bestimmten Kooperationspartnern zusammen. Auch der Inhaber der Kreditkarte kann davon profitieren, indem er einen Rabatt erhält, wenn er mit der Kreditkarte bei diesen Partnern bezahlt. Solche Preisnachlässe sind vor allem bei Unternehmen üblich, die mit Reisen und Transport zu tun haben, wie zum Beispiel Reiseveranstalter, Mietwagenfirmen oder Fluggesellschaften.

VIP-Services
Es gibt immer noch Kunden, die die Kreditkarte als Statussymbol betrachten und sich daher für eine sogenannte High-Premium-Kreditkarte entscheiden, die nicht einfach so beantragt werden kann. Denn in der Regel vergeben Banken und Kreditkartenunternehmen diese besonderen Karten nur an ausgewählte Kunden mit ausgezeichneter Bonität. Diese Kreditkarten beinhalten neben den bereits genannten Zusatzleistungen oft auch VIP-Services. Dahinter verbergen sich zum Beispiel folgende Leistungen/Services:
- Zugang zu VIP-Lounges, zum Beispiel im Flughafenbereich
- Bevorzugte Reservierung von Konzert- oder anderen Veranstaltungstickets
- Persönlicher rund um die Uhr Telefonservice
- Schneller Kartenersatz innerhalb weniger Stunden
- Notfall-Bargeldservice